Gestión Bancaria - Banca Comercial

Un banco comercial es un tipo de institución financiera que brinda servicios como aceptar depósitos, otorgar préstamos comerciales y ofrecer productos básicos de inversión. El término banco comercial también puede referirse a un banco, o una división de un banco grande, que se ocupa precisamente de los servicios de depósitos y préstamos prestados a corporaciones o empresas grandes o medianas, en contraposición a miembros individuales del público o pequeñas empresas. Por ejemplo, banca minorista o bancos comerciales.

Un banco comercial también se puede definir como una institución financiera que está autorizada por ley para aceptar dinero de diferentes empresas, así como de individuos, y prestarles dinero. Estos bancos están abiertos a las masas y ayudan a personas, instituciones y empresas.

Básicamente, un banco comercial es el tipo de banco que la gente suele utilizar con regularidad. Están formulados por leyes federales y estatales sobre la base de la coordinación y los servicios que brindan.

Estos bancos están controlados por el Sistema de la Reserva Federal. Un banco comercial tiene licencia para ayudar en las siguientes funciones:

  • Accept deposits - Recibir dinero de particulares y empresas denominados depositantes.

  • Dispense payments- Realizar pagos según conveniencia de los depositantes. Por ejemplo, pagar un cheque.

  • Collections- El banco actúa como un agente para recaudar fondos de otros bancos por cobrar al depositante. Por ejemplo, cuando alguien paga con un cheque girado en una cuenta de un banco diferente.

  • Invest funds- Contribuir o gastar dinero en valores para ganar más dinero. Por ejemplo, fondos mutuos.

  • Safeguard money - Se considera que un banco es un lugar seguro para almacenar riqueza, incluidas joyas y otros activos.

  • Maintain savings - Se mantiene el dinero de los depositantes y se verifican las cuentas de forma regular.

  • Maintain custodial accounts - Estas cuentas se mantienen bajo la supervisión de una persona, pero en realidad son para beneficio de otra persona.

  • Lend money - Prestar dinero a empresas, depositantes en caso de alguna emergencia.

Los bancos comerciales son aparentemente la mayor fuente de financiamiento para la inversión de capital privado en una nación, especialmente, como India. Una inversión de capital puede definirse como la compra de una propiedad con el propósito de generar ingresos de la propiedad, aumentar el valor de la propiedad con el tiempo o ambos. Las compras de capital similares realizadas por empresas pueden involucrar cosas como plantas, herramientas y equipos.

Estructura actual

El marco bancario actual en la India se puede clasificar en dos. La primera clasificación divide a los bancos en tres subcategorías: el Banco de la Reserva de la India, los bancos comerciales y los bancos cooperativos.

El segundo divide a los bancos en dos subcategorías: bancos registrados y bancos no registrados. En ambos sistemas de categorización, el RBI es el jefe de la estructura bancaria. Supervisa y mantiene todo el capital de reserva de todos los bancos comerciales o programados en todo el país.

Los bancos comerciales son las fundaciones que reciben depósitos de personas y empresas y les prestan préstamos. Generan crédito. Los bancos comerciales de la India están regulados por la Ley de reglamentación bancaria de 1949. Estos bancos se clasifican además como:

  • Bancos programados
  • Bancos no cotizados

Los bancos registrados son los que figuran en la segunda lista de la Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934. Los bancos no incluidos en la lista son aquellos que no figuran en la segunda lista de la Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934.

Bancos programados

En India, para que un banco califique como un banco programado, debe cumplir con los criterios que el Banco de la Reserva de India subestima. La siguiente es una lista de los criterios

  • Los bancos deben realizar todas sus transacciones comerciales en India.
  • Todos los bancos de horario están obligados a mantener un capital de no menos de cinco rupias lakh en el Banco de la Reserva de la India.
  • En el año 2011, cinco lakhs de rupias calculadas en dólares ascendieron a 11.156 dólares.

Por lo tanto, cualquier banco comercial, cooperativo, nacionalizado, extranjero y cualquier otra fundación bancaria que acepte y satisfaga estas condiciones establecidas se denominan bancos registrados, pero no todos los bancos regulares son bancos comerciales.

The scheduled commercial banksson aquellos bancos que están incluidos en el segundo anexo de la Ley RBI de 1934. Estos bancos aceptan depósitos, prestan préstamos y también ofrecen otros servicios bancarios. La principal diferencia entre los bancos comerciales registrados y los bancos cooperativos registrados es su patrón de tenencia. Los bancos cooperativos están registrados como instituciones de crédito cooperativo en virtud de la Ley de Sociedades Cooperativas de 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

  • Bancos del sector privado
  • Bancos del sector público
  • Bancos del sector exterior

Bancos del sector privado

Estos bancos adquieren una mayor parte de la participación o la congruencia es mantenida por los accionistas privados y no por el gobierno. Por lo tanto, los bancos donde la máxima cantidad de capital está en manos privadas se consideran bancos del sector privado. En India, tenemos dos tipos de bancos del sector privado:

  • Bancos antiguos del sector privado
  • Nuevos bancos del sector privado

Antiguos bancos del sector privado

Los viejos bancos del sector privado se establecieron antes de la nacionalización en 1969. Tenían su propia independencia. Estos bancos eran demasiado pequeños o especializados para incorporarlos a la nacionalización. La siguiente es una lista de viejos bancos del sector privado en India:

  • Banco católico sirio
  • City Union Bank
  • Banco Dhanlaxmi
  • Banco Federal ING
  • Banco Vysya
  • Banco de Jammu y Cachemira
  • Banco de Karnataka
  • Karur Vysya Bank
  • Banco Lakshmi Vilas
  • Banco Nainital
  • Banco Ratnakar
  • Banco del sur de la India
  • Banco Mercantil de Tamilnadu

De los bancos antes mencionados, el Nainital Bank es un auxiliar o sucursal del Banco de Baroda, que tiene una participación del 98,57%. Algunos bancos del sector privado de vieja generación se fusionaron con otros bancos. Por ejemplo, en el año 2007, Lord Krishna Bank se fusionó con Centurion Bank of Punjab. Sangli Bank se fusionó con ICICI Bank en 2006. Una vez más, Centurion Bank of Punjab se fusionó con HDFC en 2008.

Nuevos bancos del sector privado

Los bancos que comenzaron sus operaciones después de la liberalización en la década de 1990 son los nuevos bancos del sector privado. A estos bancos se les permitió ingresar al sector bancario indio después de la enmienda de la Ley de Regulación Bancaria en 1993.

En la actualidad, los siguientes nuevos bancos del sector privado están operativos en la India:

  • Desarrollo de Axis Bank
  • Banco de crédito (DCB Bank Ltd)
  • Banco HDFC
  • Banco ICICI
  • Banco IndusInd
  • Banco Kotak Mahindra
  • Si Banco

Además de estos siete bancos, hay dos bancos más que aún no han comenzado a operar. Obtuvieron las licencias "en principio" de RBI. Estos dos bancos son IDFC y Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.