Aplicación de servicios financieros digitales
En el mundo actual, todo está digitalizado, lo que significa que podemos acceder u obtener todos los servicios en formato digital a través de teléfonos móviles, computadoras, tabletas, etc. La invención de las computadoras y los teléfonos inteligentes ha creado un gran impacto en los servicios financieros. Hoy en día, utilizando computadoras y teléfonos móviles, una persona puede acceder a su cuenta bancaria, verificar los detalles de la cuenta, transferir fondos, depositar efectivo, renovar el depósito, pagar facturas, reservar boletos, etc. Además, la invención de los cajeros automáticos redujo el tiempo necesario para retirar dinero de los bancos. Los servicios digitales ayudan a ahorrar tiempo al brindar servicios con un solo toque. La introducción de carteras digitales también ha tenido un gran impacto positivo en los servicios financieros.
En este tema vamos a discutir en detalle la importancia del ahorro, importancia del banco, productos bancarios como cuentas, depósitos, préstamos, trámite para abrir una cuenta, servicios bancarios a través de sucursal bancaria, cajero automático, banca por internet, banca móvil, carteras móviles, seguros y diversos esquemas introducidos por el Primer Ministro de la India.
¿Por qué se necesitan ahorros?
El ahorro es el porcentaje de ingresos que no se gasta en gastos presentes, sino que se conserva para uso futuro. Al desconocer por completo los sucesos futuros, uno debe estar preparado para enfrentar cualquier tipo de eventos impredecibles. En situaciones tan difíciles, nuestros ahorros serán muy útiles y beneficiosos para nosotros.
Emergencias
Las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento y siempre debemos tener un respaldo para manejar tales situaciones. Algunos ejemplos de emergencias de nuestro día a día son:
Problemas de salud personal y familiar.
Pérdida debido a calamidades naturales repentinas como inundaciones, terremotos o ciclones, etc.
Pérdida por robo o cualquier otro evento imprevisto.
Ayuda financiera repentina para amigos o familiares.
Viajes no planificados o cualquier otro plan.
Necesidades futuras
A continuación se enumeran pocas necesidades futuras:
Retirement
El objetivo principal de ahorrar dinero es su jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, menos tendrá que ahorrar en el futuro. Ahorrar para la jubilación lo hace autosuficiente y financieramente seguro.
Own a property
Todo el mundo sueña con ser dueño de una casa. Aunque no es una tarea fácil, ahorrar desde las primeras etapas puede ayudar a cumplir este sueño.
Own your own vehicle
En el escenario actual, el transporte se ha vuelto difícil en las ciudades metropolitanas. Para explorar lugares con facilidad y comodidad, una persona necesita un automóvil.
Education
El costo de la educación se ha convertido en una carga en estos días, especialmente para los estudios superiores. Para alcanzar grados superiores, se debe ahorrar dinero.
To rescue debts and large expenses
Deberíamos empezar a ahorrar para hacer frente a grandes gastos como:
Compra de propiedad: casa o terreno
Compra de vehículos
Comprar oro o joyas caras
Manejo de necesidades de emergencia como problemas relacionados con la salud
Ir de gira familiar
Afrontar situaciones complejas durante calamidades naturales
Drawbacks of keeping cash at home
Aquí, enumeramos ciertos inconvenientes de mantener efectivo en casa:
Unsafe
No es seguro tener dinero en efectivo en casa ya que existe la posibilidad de robo o robo.
Loss of Growth Opportunity
Mantener efectivo en casa causa grandes pérdidas a la economía del país, ya que no participa en el crecimiento nacional.
Recurring Deposit −Se denomina depósito mensual por un período de tiempo determinado durante el cual los bancos proporcionarán los intereses a sus clientes.
Fixed Deposit −Es una cantidad a granel depositada por el cliente durante un período de tiempo fijo, es decir, uno o dos años.
En cualquiera de los esquemas proporcionados por los bancos, habrá ganancias.
Incluso podemos ganar intereses o dividendos depositando nuestro dinero en una cuenta bancaria de ahorro.
No Credit Eligibility
Una persona debe tener un saldo mínimo en una cuenta de ahorros para solicitar tarjetas de crédito o préstamos.
Si ahorramos dinero en casa en lugar de en los bancos, no podremos aprovechar la facilidad de crédito proporcionada por las instituciones financieras durante tiempos difíciles.
¿Por qué se necesita un banco?
El banco es una institución financiera oficial que acepta dinero del público y presta dinero al público.
Asegure el dinero, gane intereses, obtenga un préstamo
El banco funciona de varias formas. Algunos de ellos se enumeran a continuación:
Secure Money
El banco ayuda a ahorrar nuestro dinero de forma muy segura.
Cargar todo su dinero en efectivo en casa no es seguro.
Puede perder su dinero en situaciones como incendios, inundaciones o terremotos
Para evitar los escenarios dados anteriormente, necesitamos un banco.
Earn interest
Los bancos nos aportan intereses si ahorramos dinero mediante RD y FD. En cualquiera de los esquemas que brinda el banco habrá una oportunidad de crecimiento de nuestro dinero.
Get Loan
El banco proporcionará varios tipos de préstamos si cumplimos con los criterios emitidos por un banco y presentamos todos los documentos necesarios. Los tipos de préstamos otorgados por el banco son:
Home Loan - El préstamo hipotecario es el dinero que los bancos prestan para comprar propiedades a una determinada tasa de interés que se paga cada mes como EMI.
Personal Loan - Los bancos te facilitan préstamos personales para matrimonio, periodos de emergencia, etc.
Jewel Loan - Los bancos le brindan préstamos para joyas en los que usted promete sus joyas para obtener préstamos.
Remesas mediante cheque y giro a la vista
La remesa se define como la transferencia de dinero o fondos de un banco a otro, ya sea del mismo banco o diferente. Las remesas se pueden realizar mediante giro a la vista mediante cheque, recibo de pago, transferencia por correo, etc. Un giro a la vista o "DD" es un modo popular de transferencia de dinero, donde la mayoría de los bancos de la India lo utilizan para la transferencia efectiva de dinero. El giro de demanda generalmente se emite a pedido del cliente, para el pago de facturas y para la transferencia de la propiedad del difunto a los herederos legales, etc. El formulario DD requiere que el cliente complete los siguientes detalles:
Tipo de instrumento necesario.
Nombre del destinatario.
Nombre del transmisor.
Importe total a transferir.
El banco o la ubicación donde se depositará el dinero transferido.
La forma de pago del dinero es, es decir, en "Efectivo" o mediante una "Cuenta Bancaria" en la que pagarás dinero, es decir, en efectivo o mediante débito en tu cuenta.
Debe enviar el formulario junto con cheque o efectivo.
Evite el riesgo de Chit Funds y Sahukars
Al utilizar los bancos para ahorrar dinero, podemos evitar los riesgos que se indican a continuación:
Chit Fund
Los fondos de cheques son organismos locales que ayudan a ahorrar dinero. Está dirigido por una o más personas de esa zona. El fondo de cheques se basa puramente en la confianza. Es fácil unirse al fondo de cheques porque no se necesitan los antecedentes adecuados, excepto algunos trámites. Si deposita dinero en el fondo de cheques, puede sacar ese dinero cuando lo necesite. En cambio, en los bancos debe esperar hasta que se complete el período de tiempo.
Risk in saving money in chit funds or Sahukars
Los fondos de cheques no son partes autorizadas a depositar dinero.
Las personas que administran fondos de cheques pueden liquidar su fondo de cheques si así lo desean.
Hay posibilidades de pérdida o robo de dinero.
No hay garantía ni garantía por el dinero que deposita en fondos de cheques.
Existe la posibilidad de que el administrador del fondo desaparezca con una cantidad masiva.
Un miembro podría desaparecer después de ganar la primera oferta.
Productos bancarios
Aprenderemos varios productos bancarios:
Cuentas
Un acuerdo con un banco, donde el titular de una cuenta puede depositar y retirar dinero o ahorros según sea necesario.
Tipos de cuentas
Hay tres tipos de cuentas disponibles, a saber:
Personal account
La cuenta que representa a un individuo o una organización se denomina "Cuenta personal". Ejemplos: relato del Sr. Rama→Cuenta de personas individuales; Cuenta de Samsung→ Cuenta de la organización.
Real account
La cuenta que representa activos tangibles, es decir, que se puede detectar físicamente, se denomina "Cuenta real". Los ejemplos incluyen: efectivo, bienes, cuentas de existencias, etc.
Nominal account
La cuenta que representa gastos e ingresos se denomina "Cuenta nominal". Los ejemplos incluyen: salario, pérdida de cuentas de activos, etc.
Depositar
La acumulación de dinero en el banco se denomina depósitos. Hay dos tipos de depósitos: depósito a plazo y depósito a la vista. El depósito a plazo se define como el dinero depositado durante un período de tiempo particular que no se puede retirar antes de que transcurra el tiempo.
Fixed deposit - Una cantidad a granel se deposita por un período fijo como un año o dos años, etc.
Re-investment deposit - Los intereses se acumulan trimestralmente y se pagan al vencimiento.
Recurring deposit −La cantidad fija se deposita a intervalos regulares como un mes o trimestralmente, etc.
El depósito a la vista es el esquema en el que el cliente puede retirar dinero a pedido sin previo aviso al banco. El depósito a la vista puede o no proporcionar interés al cliente. Los ejemplos de depósitos a la vista incluyen una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.
Tipos de préstamos y sobregiros
Préstamo se denomina como el fondo prestado a una persona con la promesa de que devolverá el dinero dentro de un período determinado con intereses. El préstamo se incluye en las siguientes categorías.
Secure Loanes un préstamo en el que el prestatario promete cualquiera de sus bienes como casa, terreno, joya o cualquiera de sus pertenencias como garantía. La institución financiera tiene derecho a venderlos si el reembolso no se realiza a tiempo.
Unsecure Loanes donde el prestatario no entrega ninguna de las pertenencias como garantía al banco. El ejemplo incluye préstamos entre pares, préstamos personales, deudas crediticias, etc.
Demand Loanes un préstamo en el que una persona pide prestado dinero a pedido. No fija el tiempo de devolución.
Educational Loanes dinero prestado para apoyar la educación. No tiene que devolver el dinero mientras estudia.
Personal Loan es un préstamo que se toma prestado en base a intereses personales para matrimonio, gira mundial, otros gastos, etc.
Commercial Loan se presta a una organización con fines de mejora.
Sobregiro
Un sobregiro es una condición que ocurre cuando una persona intenta retirar dinero de una cuenta de saldo cero. Los tipos de sobregiro incluyen:
Secured Overdraft −Seguro sobregiro es cuando el cliente promete cualquiera de sus activos al banco como garantía.
Unsecure Overdraft - Sobregiro no seguro es aquel en el que el cliente no entrega ninguna de las pertenencias como garantía al banco.
Llenado de cheques, giros a la vista
A continuación, aprenderemos por separado cómo llenar cheques y giros a la vista:
Filling up of Cheque
Debe proporcionar los siguientes detalles al completar un cheque.
Escriba la fecha en la esquina superior derecha de su cheque.
Escriba el nombre del destinatario a quien se le cobrará el cheque.
Escribe la cantidad tanto en números como en palabras.
Ponga su firma en la esquina inferior izquierda del cheque.
Llenado de giros de demanda
Debe proporcionar los siguientes detalles al completar un borrador de demanda.
Tipo de instrumento necesario.
Nombre del destinatario.
Nombre del transmisor.
Importe total a transferir.
El banco o la ubicación donde se depositará el dinero transferido.
Modo de transacción, es decir, en "Efectivo" o mediante una "Cuenta Bancaria" en la que pagarás dinero, es decir, en efectivo o mediante débito en tu cuenta.
Debe enviar el formulario junto con cheque o efectivo.
Documentos para la apertura de cuentas
Necesita los siguientes documentos para abrir una cuenta en los bancos:
Conozca a su cliente (KYC)
Conozca a su cliente es un proceso en el que los bancos adquieren detalles sobre la identidad y la dirección de los clientes. Es una práctica que realizan los bancos cuando abre una cuenta en ese banco. Los bancos actualizarán periódicamente los datos de sus clientes. El proceso KYC ayuda a garantizar que los servicios bancarios no se hagan mal.
Prueba de identificación con foto, prueba de dirección
RBI emite una cierta norma a seguir al abrir una cuenta. Uno de ellos es KYC durante la apertura de la cuenta. Debemos proporcionar prueba de identificación y prueba de dirección durante el proceso de KYC.
ID Proof - El proceso KYC acepta tarjeta de identificación de votante, tarjeta Aadhaar, licencia de conducir, tarjeta PAN, pasaporte, etc., como prueba de identificación.
Address Proof - Tarjeta de racionamiento, contrato de alquiler, libro de gas, factura de teléfono, identificación de votante, tarjeta Aadhar, etc., se aceptan como comprobante de domicilio.
Moneda india
La moneda india es emitida por el "Banco de la Reserva de la India". La rupia india es la moneda oficial de la India. La palabra "Rupia" es el derivado de la palabra sánscrita "Rupya" (que significa moneda de plata). Se indica con el código "INR". Tenemos billetes de 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 rupias y monedas de 1, 2, 5, 10 rupias.
Canales de prestación de servicios bancarios - I
Aprenderemos diferentes canales de prestación de servicios bancarios en esta sección:
Sucursal bancaria y cajero automático
La sucursal bancaria es una de las formas más fáciles y sencillas de proporcionar servicios bancarios. Cada zona cuenta con una o más sucursales bancarias en función de la cobertura espacial de la zona a través de la cual podamos acceder a los servicios bancarios. Podemos acudir físicamente a la sucursal y hacer uso de servicios como depósito o retiro de dinero, actualización de salario, retiro de pensión, etc.
El cajero automático ha reducido una gran cantidad de trabajo humano. Esta es una de las fuentes más baratas de bancos que brindan servicios 24/7. Esto nos facilita el servicio de retirada de dinero. También contamos con máquinas de depósito en efectivo, máquinas de actualización de libretas, etc.
Bank Mitra con Micro ATM
Bank Mitra también se denomina "Punto de atención al cliente". Mitra brinda servicios como apertura de cuentas, depósito en efectivo, retiro de efectivo, transferencia de fondos, etc., y es un representante de mini banco que brinda servicios a áreas rurales. En especial, presta servicios a las aldeas donde no hay sucursales bancarias disponibles.
Puntos de venta
Soporte de punto de venta (POS) para transacciones en tiempo real. Suponga que si está comprando algo en tiendas y decide usar su tarjeta de débito, el consumidor tendrá una máquina POS en la que se desliza su tarjeta de débito / crédito para deducir el monto de su compra. Esto proporciona una facilidad de transacción sin efectivo.
Canales de prestación de servicios bancarios - II
Esta sección trata sobre los canales de entrega en línea:
Banca por Internet
La banca por Internet le ayuda a ahorrar tiempo al proporcionar servicios digitales como:
Transfiera fondos de su cuenta a otra cuenta.
Verifique los datos y extractos de su cuenta bancaria.
Realizar el pago de facturas de servicios públicos y tarjetas de crédito.
Apertura y renovación de cuenta de depósito fijo.
Recarga y pago de necesidades diarias como prepago móvil / DTH, reservas de tren o billetes de autobús, etc.
Transferencia electrónica de fondos nacional (NEFT)
La transferencia electrónica de fondos nacional es un sistema de transferencia de fondos nacional formulado y mantenido por RBI. Ayuda a transferir fondos entre clientes del banco en todo el país. El proyecto se inició en el año 2005. NEFT sigue lotes proceso de transferencia inteligente fondo que funciona de 8.00 a 6.30 pm de lunes a sábado excepto 2 ª , 4 ª sábado y días feriados del gobierno.
Liquidación bruta en tiempo real (RTGS)
La liquidación bruta en tiempo real (LBTR) es un sistema electrónico de transferencia de fondos en tiempo real entre bancos. A diferencia de NEFT que sigue un proceso por lotes, RTGS ayuda a transferir fondos en tiempo real y en forma bruta. La liquidación en tiempo real se refiere a que no hay tiempo de espera para que se transfiera el dinero. Bruto se refiere a la transacción uno a uno. La cantidad mínima a transferir a través de RTGS es de 2.00.000 rupias. Aparte del dinero, esto ayuda a transferir valores (activo financiero negociable).
Servicios de pago inmediato (IMPS)
Los Servicios de Pago Inmediato (IMPS) se lanzaron en el año 2010. IMPS está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana e incluso en días festivos. IMPS es administrado por National Payments Corporation of India. Ofrece transferencias de fondos electrónicas interbancarias y es aceptado por casi todos los bancos e instituciones financieras.
Seguro
El seguro es un acuerdo para entregar una cantidad de compensación por parte de la institución financiera por cierta pérdida, destrucción, dolencia o fallecimiento a cambio del pago de una prima específica.
Necesidad de seguro
El seguro es una protección por pérdidas financieras y brinda apoyo médico en caso de enfermedades graves. Proporciona seguridad y protección tanto a la vida humana como a las empresas. Genera recursos financieros, fomenta el ahorro mediante la inversión de primas periódicas y promueve el crecimiento económico mediante la movilización del ahorro interno. Seguro. Los seguros aceleran el crecimiento económico al recaudar e invertir fondos en el desarrollo industrial. El seguro ayuda a obtener préstamos. El seguro ayuda en emergencias médicas.
Seguros de vida y seguros distintos de los de vida
En la siguiente sección, discutiremos varios sobre varios esquemas de seguro de vida y varios otros esquemas:
Seguro de vida
Un acuerdo para entregar un monto de compensación por parte de la institución financiera en caso de fallecimiento de una persona asegurada a cambio del pago de una prima específica.
Necessity for Life Insurance
Dar a los herederos un apoyo económico tras la muerte de una persona.
Para proteger a su familia y seres queridos.
Para pagar las deudas tomadas por usted.
Para soportar las incertidumbres de la vida.
Seguro de no vida
Los seguros generales o distintos de los de vida protegen al individuo frente a incertidumbres, pérdidas, destrucción y daños causados por eventos naturales.
Necessity for Non-Life Insurance
Aporta tranquilidad al asegurado o al empresario.
Reemplaza ingresos perdidos, propiedad destruida u objetos dañados.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) fue lanzado por el Primer Ministro de India, Narendra Modi el 28 de agosto de 2014. PMJDY es una Misión Nacional para la Inclusión Financiera para garantizar el acceso a los servicios financieros, a saber, Banca / Cuentas de Ahorro y Depósito, Crédito, Seguro y Pensión de manera asequible. La cuenta se puede abrir en cualquier sucursal bancaria o establecimiento de corresponsal comercial. Las cuentas de PMJDY se están abriendo con saldo cero. Sin embargo, si el titular de la cuenta desea obtener talonario de cheques, deberá cumplir con los criterios de saldo mínimo.
Beneficios de PMJDY
Intereses depositados
Cobertura de seguro contra accidentes de Rs. 1,00 lakh
No se requiere saldo mínimo
Cobertura de seguro de vida de 30.000 rupias / -
Fácil transferencia de dinero en toda la India
Los beneficiarios de los esquemas gubernamentales obtendrán una transferencia de beneficios directa en estas cuentas.
Después de la operación satisfactoria de la cuenta durante 6 meses, se permitirá una facilidad de sobregiro.
Acceso a pensiones, productos de seguros
La cobertura del seguro de accidentes, la tarjeta de débito de reembolso se debe utilizar al menos una vez en 45 días.
El servicio de sobregiro hasta Rs.5000 / - está disponible en una sola cuenta por hogar, preferiblemente la señora del hogar.
Esquemas de seguridad social
Hay muchos planes de seguridad social lanzados por el Primer Ministro "Narendra Modi". Algunos de los esquemas importantes se describen en detalle a continuación.
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)
El esquema ofrece brindarle a usted oa su familia una cobertura de hasta Rs. 2 lakhs en caso de accidentes que resulten en muerte o invalidez del asegurado. En caso de muerte o discapacidad total, usted o su familia recibirán Rs. 2 lakhs y en caso de discapacidad parcial, obtendrá 1 lakh de rupias. La discapacidad total significa la pérdida de ambos ojos, ambas piernas, ambas manos, mientras que la discapacidad parcial significa la pérdida de un ojo, una pierna o una mano.
Age of the Insured- Los titulares de cuentas de caja de ahorros de entre 18 y 70 años pueden optar a este régimen. Las personas mayores de 70 años no podrán beneficiarse de este régimen.
Premium Amount- Te cuesta solo Rs. 12 en primas anuales por tener una cobertura por muerte accidental o discapacidad de Rs. 2 lakhs bajo este esquema. Resulta ser solo Re. 1 / mes, que es extraordinariamente bajo. Nuevamente, su edad no tiene nada que ver con la prima pagadera por su cobertura de seguro bajo este esquema, ya que la prima se fija en Rs. 12 por una portada de Rs. 2 lakhs.
Period of Insurance - Permanecerá asegurado durante un período de un año desde el 1 de junio de 2015 hasta el 31 de mayo de 2016. El próximo año en adelante, el período de cobertura de riesgos seguirá siendo del 1 de junio al 31 de mayo.
Administrators for PMSBY- El plan sería ofrecido / administrado por muchas compañías de seguros generales, tanto en el sector público como en el privado. Los bancos participantes tendrán la libertad de contratar a cualquier compañía de seguros general para implementar el plan para sus suscriptores. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited e ICICI Lombard son algunas de las empresas que ofrecerían este plan.
Auto Debit Facility- Se le pedirá que brinde su consentimiento para el débito automático de Rs. 12 como la prima anual de cualquiera de sus cuentas bancarias al momento de inscribirse en este esquema. Esta prima de Rs. 12 se deducirán de su cuenta de caja de ahorros a través del servicio de débito automático todos los años entre el 25 de mayo y el 1 de junio.
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) es una cobertura de "seguro de vida" del "Gobierno de la India". Las siguientes son las características de este plan de seguro de vida:
Age of the Insured- Los titulares de cuentas bancarias con edades comprendidas entre los 18 y los 50 años pueden solicitar este programa. Por lo tanto, si tiene más de 50 años, no es elegible para inscribirse en este programa. Pero, una vez inscrito, puede continuar con este esquema hasta que cumpla los 55 años.
Premium Amount –Menos que Re. 1 al día o una prima anual de Rs. 330 es lo que debe pagar para obtener una cobertura de por vida de Rs. 2 lakhs. No importa cuál sea su edad, la prima se fija en Rs. 330 por una cobertura de por vida de Rs. 2 lakhs. Esta prima anual de Rs. 330 se ha fijado para los primeros tres años desde el 1 de junio de 2015 hasta el 31 de mayo de 2018, después de lo cual se revisará nuevamente en función de la experiencia anual de siniestros de las aseguradoras.
Period of Insurance- 1 DE JUNIO st , 2015 a mayo 31 de st , 2016 es el período para el cual este programa abarca a todo tipo de riesgos para su vida en el primer año de funcionamiento. El próximo año también, el período de cobertura de riesgos será del 1 de junio al 31 de mayo.
Auto Debit Facility- Prima anual de Rs. 330 se deducirá de su cuenta bancaria de ahorros a través de la función de débito automático. Tendrá que dar su consentimiento para el débito automático de la prima de cualquiera de sus cuentas bancarias al momento de inscribirse en este esquema.
Pensión Atal Yojana (APY)
El Gobierno de la India está preocupado por la seguridad de los ingresos de los trabajadores pobres en la vejez y se centra en alentarlos y permitirles ahorrar para su jubilación. Para abordar los riesgos de longevidad entre los trabajadores del sector no organizado y alentar a los trabajadores del sector no organizado a ahorrar voluntariamente para su jubilación, el Gobierno de la India ha anunciado un nuevo plan llamado Atal Pension Yojana (APY) en el presupuesto 2015-16. El APY se centra en todos los ciudadanos del sector no organizado. El esquema es administrado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Fondos de Pensiones (PFRDA) a través de la arquitectura NPS.
Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) está abierta a todos los titulares de cuentas bancarias que no sean miembros de ningún régimen de seguridad social legal.
Age of joining and contribution period- La edad mínima para unirse a APY es de 18 años y la edad máxima es de 40 años. Hay que contribuir hasta los 60 años.
Enrollment agencies - Todos los puntos de presencia (proveedores de servicios) y agregadores bajo el esquema de Swavalamban inscribirían a suscriptores a través de la configuración del Sistema Nacional de Pensiones.
Si una persona se afilió a Atal Pension Yojna a los 35 años, contribuirá hasta la edad de 60 años, es decir, durante 25 años. Si quiere una pensión mensual de Rs. 1000 él contribuiría Rs. 181 al mes. A su muerte, su esposa recibirá Rs. 1000 por mes y después de su muerte los nominados recibirán 1,7 lakh. Si quiere una pensión mensual de 3000 rupias, contribuiría con rupias. 543 al mes. A su muerte, su esposa obtendría Rs. 3000 por mes y después de una muerte, los nominados obtendrán 5.1 lakh.
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
El primer ministro Narendra Modi lanzó Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) Bank el 8 de abril de 2015 con un corpus de Rs. 20.000 millones de rupias y un corpus de garantía crediticia de Rs. 3.000 crore. El lanzamiento fue el cumplimiento de un anuncio realizado anteriormente por el Ministro de Finanzas, Sr. Arun Jaitley, en su discurso sobre el presupuesto del año fiscal 15-16.
Objetivos de PMMY
Regular al prestamista y al prestatario de microfinanzas y traer estabilidad al sistema de microfinanzas a través de la regulación y la participación inclusiva.
Extender el apoyo financiero y crediticio a instituciones de microfinanzas (IMF) y agencias que prestan dinero a pequeñas empresas, minoristas, grupos de autoayuda e individuos.
Registre todas las IMF e introduzca por primera vez un sistema de calificación de desempeño y acreditación. Esto ayudará a los prestatarios de finanzas de última milla a evaluar y acercarse a la IMF que cumpla mejor con sus requisitos y cuyo historial sea más satisfactorio. Esto también introducirá un elemento de competitividad entre las IMF. El beneficiario final será el prestatario.
Proporcione pautas estructuradas para que los prestatarios las sigan para evitar la quiebra del negocio o tomen medidas correctivas a tiempo. MUDRA ayudará a establecer pautas o procedimientos aceptables que deben seguir los prestamistas para recuperar dinero en caso de incumplimiento.
Desarrollar convenios estandarizados que formarán la columna vertebral del negocio de última milla en el futuro.
Ofrecer un esquema de Garantía de Crédito para dar garantía a los préstamos que se ofrecen a las microempresas.
Introducir tecnologías adecuadas para ayudar en el proceso de concesión de préstamos, obtención de préstamos y seguimiento eficientes del capital distribuido.
Construir un marco adecuado bajo Pradhan Mantri MUDRA Yojana para desarrollar un sistema eficiente de entrega de crédito de última milla para pequeñas y microempresas.
Régimen Nacional de Pensiones
El Plan Nacional de Pensiones es un sistema de pensiones voluntario de contribución definida. NPS es administrado y regulado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Fondos de Pensiones (PFRDA). NPS es el plan de pensiones más económico para los ciudadanos indios de entre 18 y 60 años. Cuanto más dinero invertido, más pensión acumulada. Un ciudadano de la India, ya sea residente o no residente, puede hacer uso de la instalación de NPS. El NPS se aplica a los empleados del gobierno central, los empleados del gobierno estatal, los trabajadores corporativos, individuales y del sector no organizado: Swavalamban Yojana. NPS ayuda a proteger su futuro y obtener beneficios fiscales.
Componentes del Sistema Nacional de Pensiones
Point of Presence (POP) - Las sucursales autorizadas de un POP, denominadas proveedores de servicios de punto de presencia (POP-SP) actúan como puntos de recogida y extienden una serie de servicios al cliente a los suscriptores de NPS.
Central Recordkeeping Agency (CRA) - Esto proporciona funciones de mantenimiento de registros, administración y servicio al cliente para todos los suscriptores del NPS.
Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Los seis Fondos de Pensiones (FP) designados por la PFRDA administrarían sus ahorros para la jubilación bajo el NPS.
Trustee Bank - El Banco Fiduciario designado bajo NPS facilitará las transferencias de fondos a través de varias entidades del sistema NPS.
Annuity Service Providers (ASPs) - Los ASP serían responsables de entregar una pensión mensual regular después de que salga del NPS.
NPS Trust - Un fideicomiso, designado bajo la Ley de Fideicomisos Indios de 1882, es responsable de cuidar los fondos bajo NPS en el mejor interés de los suscriptores.
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Un organismo autónomo creado por el Gobierno de la India para desarrollar y regular el mercado de pensiones en la India.
Plan de fondos públicos de previsión (FPP)
El Fondo de Previsión Pública (PPF) es un plan de inversión de 15 años lanzado por el gobierno de la India para disfrutar de una inversión exenta de impuestos. Fue introducido por el Instituto Nacional de Ahorros del Ministerio de Finanzas en 1968. Un depósito mínimo anual de Rs. Se requiere 500 para abrir y mantener una cuenta PPF. Proporciona un interés del 7,9%. La facilidad de préstamo está disponible en la cuenta PPF.
Banco en tu móvil
El móvil juega un papel importante en las actividades del día a día. Podemos acceder a los servicios prestados por el banco a través del móvil.
Mobile Banking
La banca móvil es una función que ofrecen todos los bancos para facilitar el trabajo de los clientes. Usando la aplicación móvil, podemos realizar las siguientes actividades.
Transfiera fondos de su cuenta a otra cuenta.
Verifique los datos de su cuenta bancaria.
Realizar el pago de facturas de servicios públicos y tarjetas de crédito.
Apertura y renovación de cuenta de depósito fijo.
Recarga móvil prepago / DTH.
Mobile Wallets
La billetera móvil es una billetera virtual que almacena la información de su tarjeta de crédito o débito. En lugar de llevar físicamente la tarjeta, podemos utilizar un dispositivo móvil. La billetera móvil también ayuda a almacenar la licencia de conducir, el número de seguro social, las tarjetas de información médica, las tarjetas de fidelidad, las tarjetas de acceso del hotel y los boletos de autobús o tren.
Resumen
A partir de este tema, obtuvimos un conocimiento detallado sobre la importancia del ahorro; importancia del banco, productos bancarios como cuentas, depósitos, préstamos; procedimiento para abrir una cuenta, servicios bancarios, cajeros automáticos, banca por Internet, banca móvil, billetera móvil, seguros y varios esquemas introducidos por el Primer Ministro de la India.