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Fechas de vencimiento de la tarjeta de crédito en qué zona horaria? (4)
Sabemos por las fechas de caducidad de la tarjeta de crédito: ¿Inclusiva o exclusiva? esa tarjeta de crédito vence el último día. Sin embargo, ¿en qué zona horaria?
Mi suposición sería donde esté ubicado el servidor que procesa la transacción.
En resumen, incluso si la hora actual de la transacción parece sospechosa, solo puede ejecutar la transacción de la tarjeta. Deje que la red de pago decida cómo desea manejar el caso. Esto es como lo afirmó Stephen Newell, aquí, aunque no es necesariamente correcto decir ''Servidor de transacción''.
A continuación se detalla el por qué y por qué está bien dejar que la red tome la decisión por usted. Para comerciantes (pero no titulares de tarjetas) en países fuera de los EE. UU. O Canadá, es posible que parte de la siguiente información no se aplique.
Las fechas de caducidad y otras credenciales están sujetas a la primera parte en la cadena de procesamiento para tomar la decisión de rechazarlas. Cuando se emite una transacción de tarjeta de crédito, viaja a través de la siguiente lista de partes y luego vuelve al consumidor. Si la fecha de vencimiento llega hasta el último punto posible de rechazo, la decisión final corresponde al banco emisor de la tarjeta. Sin embargo, hay muchas partes que pueden decidir rechazar una transacción, ya sea que sea correcto hacerlo o no. Las pasarelas o retransmisiones de pago, cuando existen, a menudo intentan anticiparse a las decisiones de intercambio por sí mismas.
- Terminal de la tarjeta / Punto de venta / Solicitud de pago / Sitio web de pago
Transacción de problemas - Uno o más Pasarela de Pago / Relés de pago (cuando corresponda)
Intercepta, retransmite / reenvía o reencamina una transacción. - Procesadores / liquidadores
Filtra las transacciones, agrega dinero para el comerciante. - Red de intercambio
Envía autorizaciones a los bancos emisores, o puede autorizar para un grupo de bancos - Banco emisor (Visa / MC) / American Express / Discover
Emisor y autoridad principal de credenciales de tarjetas
Vale la pena señalar que los principales procesadores de la cadena que preceden a los bancos están todos basados en los Estados Unidos, en las zonas horarias EST / EDT y CST / CDT. Esto hace posibles tres zonas horarias de terminación. Cualquier zona horaria dada de los EE. UU. Es posible, pero solo un puñado de comerciantes va directamente al intercambio (Walmart, por ejemplo). Todos los demás deben pasar por un procesador.
Las partes en los grupos # 1, # 2, # 4, # 5 estarán en cualquier zona horaria que te puedas imaginar. Para el n. ° 3, hay dos procesadores principales en los Estados Unidos que manejan la liquidación. Son First Data (FDR) y Global Payments (GPN). Ambos se basan en la zona horaria EST / EDT, pero la mayoría de las pasarelas de FDR se encuentran en la zona horaria CST / CDT.
En orden de vencimiento más temprano posible, esto nos da lo siguiente:
- Medianoche (12:00 a.m.), el primero del mes siguiente al mes y año de caducidad, a la hora GMT.
- Medianoche (12:00 a.m.), el primero del mes siguiente al mes y año de caducidad, en hora EST o EDT.
- Medianoche (12:00 a.m.), el primero del mes siguiente al mes y año de caducidad, en horario CST o CDT.
En orden de tiempos de corte probables, # 2 y # 3 son aproximadamente igualmente probables. # 1 es mucho menos probable, ya que esto puede causar una gran confusión para los comerciantes en zonas horarias que se quedan atrás de la zona horaria GMT. La diferencia en el tiempo CST / EST es de solo una hora. Si quiere ir a lo seguro, debe tener pocos problemas para pasar al tiempo EST.
Como lo mencionó Tony Brandner, también existe la posibilidad de una captura retrasada de los resultados de una transacción de tarjeta de crédito. Según las reglas de intercambio, esto puede agregar hasta 30 días para que una transacción se comprometa para lotes fuera de línea para comerciantes que no sean líneas aéreas (las aerolíneas y algunos otros negocios tienen reglas realmente complejas aquí). Después de 30 días, la autorización que permite una transacción caducará. Sin embargo, esto aún requiere que un Comerciante inicie la transacción antes de que expire la tarjeta.
Finalmente, me parece muy sospechoso aceptar una transacción, especialmente en una situación de cliente cara a cara, donde un cliente tiene una tarjeta etiquetada dentro de unas pocas horas de vencimiento. El tiempo típico de inicio de las nuevas tarjetas es de 1 mes, y la mayoría de los emisores intentan obtener una nueva tarjeta para sus clientes dentro de 2 o 3 meses antes del vencimiento. Hay pocas excusas para que un cliente evite usar una nueva tarjeta, salvo algunas circunstancias bastante inusuales. Además, siempre puede preguntar si el cliente tiene una tarjeta diferente disponible.
Editar:
Nadie me atrapó en esto, pero debo agregar que los procesadores deberían ser considerados el principal punto de corte por varias razones. Aquí hay algunos de interés.
- A menudo es opaco para casi todas las partes que conducen a los procesadores, ya sea que una decisión emitida por un Procesador provenga de alguien más en la cadena o del propio procesador. Por lo tanto, la suposición de trabajo por parte de las personas en la industria del pago es que el Procesador es la autoridad.
- Los procesadores tienen un gran interés en evitar el fraude y marcarán las transacciones sospechosas y los comerciantes si encuentran alguno. Tienen el poder de congelar cuentas mercantiles, congelar transacciones y mucho más. Resolver reacciones adversas como resultado de ejecutar una transacción sospechosa casi siempre requerirá una consulta con el procesador, ya que son los guardianes de la transferencia de dinero. No están interesados en empujar el dinero si les puede costar negocios.
La mayoría de los foros parecen indicar que debes mirar la zona horaria del procesador. Sin embargo, dado que puede tomar tiempo procesar cosas (especialmente si está utilizando la captura diferida), y la mayoría de las personas obtienen tarjetas de reemplazo con meses de anticipación, estoy pensando que querría equivocarse del lado de darse un buffer.
Si la tarjeta expiró ''Nov 2009'', eso se traduce al final del 30 de noviembre de 2009. Si rechazó esta tarjeta desde el final del 29 de noviembre de 2009, eso garantizaría que nunca acepte una tarjeta que haya expirado, independientemente de la zona horaria ¿El impacto potencial para los clientes sería grande?
Me encontré con esto después de hacer algunas pruebas en contra de la api de banda. Son las 4:30 de la tarde del Pacífico el 30 de noviembre y una prueba de 11/2015 falló. 12/2015 funcionó y la API de Stripe usa UTC por lo que explica el error. Por si acaso alguien se está preguntando. Ah, y cambiar la zona horaria en el tablero de rayas no ayuda.