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¿Cuál es la mejor solución de procesamiento de pagos en línea? (13)
Bueno, por barato, ¿quieres decir tarifas de procesamiento o tarifas mensuales? ¿También es esto para transacciones micro o normales? PayPal, en mi experiencia, es una buena opción, ya que ofrece servicios de procesamiento de pagos tanto para principiantes como profesionales que se adaptan a la mayoría de las necesidades.
Debe estar disponible para empresas no estadounidenses, fácil de configurar, confiable, barato, personalizable, etc. ¿Cuáles son sus experiencias?
Google Check-out no está disponible para empresas no estadounidenses. No me di cuenta de esto hasta las últimas etapas de mi investigación, por lo que me pareció bastante molesto (teniendo en cuenta que era muy fácil trabajar con él y estaba muy bien documentado).
Desafortunadamente, para hacer las cosas lo más convenientes posible para sus usuarios finales, está prácticamente atascado en tener que apoyar a Paypal. Nadie más se acerca en términos de usuarios registrados.
He estado investigando Google Checkout. Si necesita suscripciones (pagos recurrentes) como yo, Google Checkout lo tiene pero todavía está en versión beta. Por lo tanto, dependiendo de cuándo quiera irse a vivir y sus necesidades, es posible que desee usar otra cosa.
He usado CyberSource en el pasado y tuve una buena experiencia. Admiten varias interfaces, incluido SOAP, funcionan a nivel internacional y tienen una interfaz web bastante buena.
Sin embargo, no estoy seguro de un barato.
http://www.cybersource.com/products_and_services/global_payment_services/credit_card_processing/
He visto WorldPay y SecPay en el pasado; creo que necesita conocer sus cebollas para usarlas de manera competente, si quiere una integración realmente agradable, en cualquier caso.
La época es bastante grande y está disponible en EE. UU. Y la UE:
http://www.epoch.com/en/index.html
Sin embargo, no tengo idea de sus condiciones.
Pruebe AlertPay, tienen tarifas muy competitivas.
Realmente no puede responder a este tipo de pregunta con una respuesta tipo "Me gusta ''ingrese el nombre aquí''" porque, como muchas cosas, es un saldo y las razones para elegir una solución de procesamiento de pagos tienden a ser complejas.
Volumen / Valor
El factor más importante para elegir un servicio de liquidación de pago seguro (las personas que se conectarán a las redes bancarias y retirarán el dinero por usted, se referirán a ellas como SPCS) es cuántos widgets venderá a qué costo. Los modelos de precios de todos los proveedores de SCPS se basan en esta ecuación. Esto dicta la economía del uso del servicio, que casi siempre es el factor más importante.
Por ejemplo, en el Reino Unido securetrading.net tiene una gran tarifa anual y altos valores mínimos de transacción (ha pasado un tiempo desde que vi los números exactos y no lo hacen inmediatamente obvio en el sitio, pero esto es solo para ilustración de todos modos), lo que lo convierte en una de las soluciones más caras de usar si vende un alto volumen y un bajo volumen. La mayoría de los clientes más pequeños caerán en este modelo. El alto valor es realmente algo más de un par de dólares. El volumen bajo es típicamente menos de decenas de miles de unidades por mes. Sin embargo , si está ejecutando un servicio de donaciones después de un desastre ambiental internacional (valor relativamente bajo, volumen muy alto), entonces se convierten en uno de los más baratos.
Tenga en cuenta esto los costos de configuración (relativamente altos) y el costo de vincular el servicio al sitio (en el caso de SecureTrading es muy fácil de hacer, pero aún es mucho más difícil que agregar un botón de PayPal) y comienza a construir un Imagen verdadera.
Por otro lado, un servicio como PayPal tiene costos de configuración muy bajos (sin costo de pago y trivialmente fácil de integrar), pero costos de transacción relativamente altos. Es ideal para transacciones de alto valor / bajo volumen.
El Banco
Hay dos categorías principales de servicios de liquidación de pagos: Bureau y Bank Adquired.
En el Reino Unido, al menos, NetBanx , SecureTrading y WorldPay ofrecen servicios adquiridos por el banco y de oficina. ProtX y SecPay ofrecen solo servicios adquiridos por el banco. PayPal y sus servicios funcionan un poco fuera de ambas definiciones (ver Protección a continuación).
Un servicio adquirido por el banco se conecta a su cuenta comercial bancaria normal y borra los fondos directamente. Además de cobrarle por este servicio, su banco también tomará una porción, generalmente esto es más de lo que cobrará el proveedor de SPCS, por lo que en realidad es el banco el que se convierte en el factor decisivo.
Algunos bancos solo trabajarán con su proveedor preferido. En el Reino Unido, la mayoría de los bancos quieren que tenga una cuenta comercial de Internet por separado, incluso si ya tiene una cuenta comercial con ellos.
Siempre les digo a los clientes que busquen, ya que esto marcará una gran diferencia en cuanto a lo que puede aportar su empresa de comercio electrónico. No todos los bancos son iguales.
Los servicios de la oficina actúan efectivamente como su banco al mismo tiempo que proporciona el servicio de liquidación. Eran populares en una época en que los bancos no habían comprendido el concepto de Internet y preferirían que las transacciones se dividieran en tabletas de piedra si se salían con la suya. A menudo, la elección entre un servicio de oficina y un servicio adquirido por el banco se realiza en función de las circunstancias.
Historia de comercio
En muchos países (incluido el Reino Unido), la mayoría de los bancos no le darán una cuenta comercial hasta que haya estado operando durante un período de tiempo particular (2 años en el Reino Unido). Su única opción es entonces un servicio de oficina.
Flujo de fondos
La mayoría de los servicios de la oficina mantendrán su efectivo como garantía contra "devoluciones de cargo".
Si me vendes un Ferrari y me horroriza saber que me has vendido un pequeño juguete de metal en lugar de las 1,5 toneladas de pasión automotriz italiana que esperaba, me quejaré ante mi compañía de tarjetas de crédito que me reembolsará y luego perseguiré su proveedor de servicios comerciales para obtener un reembolso. Tendrán que darles el reembolso y luego perseguirlo por el dinero.
Por lo tanto, les interesa conservar su dinero durante un período de 4 a 6 semanas para protegerse contra esto. Si vende servicios o bienes sin desembolso de capital (software, por ejemplo), puede permitírselo. Si, por otro lado, realmente tiene que pagar a su importador de automóviles de lujo para que le proporcione existencias, entonces el flujo de efectivo se vuelve muy importante y necesitará un servicio adquirido por el banco donde se le pueda pagar de inmediato.
Proteccion
Una desventaja importante de PayPal y servicios similares es que no está cubierto por las mismas regulaciones que rigen las tarjetas de crédito.
En pocas palabras, si compra algo en una tarjeta de crédito, su proveedor de tarjeta es responsable de asegurarse de obtener lo que pagó (en términos generales, en la mayoría de los países, no constituye asesoramiento legal, etc.) y si tiene un problema con su compra, le reembolsará muy rápidamente y luego irá a perseguir a la persona que pagó.
Este es el tipo de protección que escuchas cuando Leo Laporte anuncia American Express en sus podcasts. Es un "Good Thing" TM. No tiene esa protección con PayPal porque cuando usa su tarjeta de crédito en PayPal, en realidad está comprando el servicio de PayPal. Por lo tanto, incluso si le vendieron mal un producto, la persona a la que le pagó por el servicio (PayPal) no vendió mal, le proporcionaron el servicio que pagó. Esto rompe la cadena.
PayPal no tiene la obligación legal de protegerlo de la misma manera, y su historial de reembolso de clientes estafados es menos que irregular. Supongo que tienen "Caveat Emptor" escrito en grande en las paredes de su oficina central. :)
No estoy desestimando PayPal, están muy por delante de la curva en muchas otras características de seguridad, pero solo otro factor a tener en cuenta.
Integración de extremo a extremo
Los diferentes servicios difieren en su facilidad de integración. Oh chico, ¿se diferencian? Estoy trabajando en este momento para hacer una integración HSBC. Prefiero tener un tratamiento de conducto. Algunos de los sistemas hacen grandes suposiciones sobre la forma en que debe trabajar con ellos, y están mal diseñados o son inflexibles. Volver a adaptarlos a un sitio activo puede ser muy doloroso. Algunos de ellos son hermosos y fáciles de trabajar (y no necesariamente menos seguros). Sin embargo, la mayor diferencia es cómo elige integrarse.
La mayoría de los servicios se integran al permitirle redirigir a un sitio seguro donde su cliente completa sus datos. Finalmente son redirigidos a una página en su propio sitio con los resultados de la transacción. Esto funciona bien en la mayoría de los casos y es más fácil de integrar.
Cuando compra algo en Amazon, no se le redirige a WorldPay o PayPal. Si desea una integración de extremo a extremo, la mayoría de los servicios ahora permitirán que la comunicación ocurra detrás de escena. Su propio sitio debe tener un certificado de servidor seguro decente, por supuesto, y la integración es necesariamente más compleja.
Reputación
Solía ser que PayPal se usaba en sitios pequeños. No atraparías a Amazon usándolo. Esa percepción ha cambiado mucho, y de hecho, en algunos sentidos, PayPal hace la seguridad mejor que la mayoría. Si su audiencia espera ver PayPal y usted les brinda algún otro servicio, entonces puede perder la costumbre, o viceversa. En estos días, muchos comerciantes ofrecen una opción a los clientes.
Proveedores del Reino Unido
- WorldPay . Bien establecido Oficina y banco adquirido. Costos de transacción y costos anuales relativamente altos. Bastante fácil de integrar. Propiedad en última instancia de Royal Bank of Scotland.
- SecPay . Banco adquirido. Bajo costo por transacción y bajo costo anual y modelos de pago flexibles.
- ProtX . Banco adquirido. Bajo costo por transacción y bajo costo anual, modelos de pago flexibles. Puede ser bastante exigente integrarse.
- HSBC . Banco adquirido. Bajo costo por transacción. Alto costo de instalación y anual. Muy inflexible para integrar.
- SecureTrading . Oficina y banco adquiridos. Bajo costo por transacción pero alta configuración y costos anuales. Fue difícil integrarlo la última vez que lo usé (¡hace 9 años!)
- NetBanx . Oficina y banco adquiridos. No lo he usado desde 1996, ¡así que no puedo comentar!
¡Y, por supuesto, vale la pena mirar PayPal , Google Checkout y Amazon FPS y una respuesta completa por sí mismos!
Resumen
¡Te dije que no era tan simple! Por lo general, como desarrolladores, no estamos en condiciones de elegir por nosotros mismos, y estas decisiones deben ser impulsadas por las necesidades comerciales de nuestro empleador / cliente.
La mayoría de los proyectos de comercio electrónico comenzarían con PayPal o similar. Cuando el negocio recibe suficientes pedidos para poder ahorrar dinero al cambiar a otro servicio, entonces tienen suficiente dinero para pagar el cambio.
Descargo de responsabilidad: estoy basado en el Reino Unido, y he realizado muchas integraciones con una gran cantidad de estos servicios a lo largo de los años, sin embargo, el mercado cambia todo el tiempo y las cosas pueden haber cambiado y su kilometraje puede variar. No soy abogado ni contador, y si sigues mi consejo, no es mi culpa :)
Tendría que ir con PayPal. Lo he usado en el pasado, y es realmente indoloro. Todo lo que necesita hacer es crear una cuenta, y está automáticamente disponible para usted.
Yo diría paypal o GoogleCheckout .
Google Checkout es 2% + .20USD o gratis, dependiendo de cuánto gaste en adwords. Si gasta un dólar en adWords, sus próximos $ 10 en Google Checkout son gratis.
Paypal es 1.9% a 2.9% + $ 0.30 USD (2.9% por hasta $ 30,000 / mes, 1.9% por más de $ 100,000 / mes)
Sin tener en cuenta los 20/30 centavos, Paypal es apenas más barato si vende más de $ 100,000 por mes y no gasta nada en adwords.
alertpay ve muy bien con tarifas bajas (en comparación con paypal), es compatible con más países, centro de desarrolladores
http://www.authorize.net/ funciona bien. Este tipo de solución permitiría a su cliente ingresar su tarjeta de crédito directamente.
esellerate
si está vendiendo material digital, le recomiendo http://www.esellerate.net/ . tienen un buen soporte para el pago del sitio web, la entrega de números de serie en el momento de la venta e incluso tienen API para que pueda integrar el proceso de compra en su aplicación en caso de que sea una aplicación de escritorio.